2025-04-18 06:04:20
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证券时报记者李颖超
伴随着数字经济的蓬勃发展,数字
毋庸讳言,数字人民币红包的发放、支付基础设施的完善以及普及活动的深入,也让公众对数字人民币的使用热情加速升温。然而,不法分子也蠢蠢欲动,利用数字人民币的名义实施诈骗,给公众财产安全带来严重威胁。
利用数字人民币施诈
时有发生
4月13日,中国人民银行上海总部官方微信公众号发布文章称,近期多个互联网平台出现“上海即将成立数字人民币银行”“招募数字人民币推广员”等信息。根据中国人民银行数字货币研究所核实,上述信息均系谣言。
具体来看,不法分子在互联网传播“数字人民币银行即将挂牌”的不实消息,同时打着“有偿招募推广员”的旗号,通过组建聊天群组、组织线下线上会议对公众进行虚假宣传,以此来诱导公众提供个人身份和资产信息、发展他人加入,并且以“兑换数字人民币返还补贴2%~5%”为噱头,诱骗公众从不法分子处“兑换”数字人民币,造成了恶劣的社会影响。
此类诈骗并非个案。近年来,包括湖北、上海、云南等地陆续披露了多起利用数字人民币进行诈骗或洗钱的案件。不法分子利用公众对数字人民币的好奇与期待心理,策划了一系列诈骗陷阱。甚至有不法分子利用未成年人“追星”心理,以“明星经纪人”的名义,诱使其绑定父母数字人民币账号等来转移资金,实施诈骗。
“从2019年开始,ag凯发_凯发一触即发明显感觉到新形式的诈骗案变多了。”华东地区一位接近经侦办案的人士向证券时报记者表示,诈骗受害群体已呈现显著的多元化特征,不仅有防骗意识相对薄弱的中老年群体,金融行业从业者、法律执业者以及高校在校生等群体也出现了不少典型的诈骗案例。
证券时报记者还了解到,当前诈骗犯罪团伙对社会热点事件、行业机构特性等信息保持着十分敏锐的追踪能力,其作案手法与话术体系处于动态更新的状态。特别是在数字化与线上化服务全面渗透的当下,犯罪分子借助大数据分析等前沿技术,已经可以实现在社交平台中进行更为精准的目标筛选与定向欺诈,犯罪行为的隐蔽性与危害性均有所提升。
仿冒APP真假难辨
除了虚假宣传,不法分子还制作了大量仿冒的数字人民币APP,以假乱真,让普通民众难以分辨。去年,工信部反诈专班官方微信平台发布一则消息,提示要当心“数字人民币”诈骗新套路。
据了解,此类仿冒APP通常会盗用正版APP的图标、背景图以及宣传语,营造出“官方APP”的假象,再以“拉人头送分红”的方式诱导受害人扩散仿冒的APP。通过所谓的“福利金”诱导群众实名注册,获取敏感个人信息。此外,还会设置专门的客服群页面,把受害人引流至一些不常见的社交工具,在其中诈骗受害人钱财。
从工信部反诈专班官方微信平台此前发布的信息来看,真假APP主要存在图标与名称、主页面,以及版本、包名和数据流向等方面的不同。例如,在主页面上,仿冒APP可能会模仿正版APP的布局和功能,但往往存在一些不合理或漏洞百出的地方。而版本、包名和数据流向等方面的差异,则需要借助专业的技术手段才能检测出来。
一旦用户下载并使用了这些仿冒APP,就可能面临个人信息泄露、资金被盗取等风险。比如,不法分子可能会通过仿冒APP获取用户的银行卡号、密码、验证码等敏感信息,然后将其用于非法交易或盗刷用户的银行卡。
官方提醒警惕“四大陷阱”
某支付机构的一位资深风控专家向证券时报记者指出,面对所有涉及数字人民币的交易与操作场景,用户都要谨慎对待,严守资金安全防线,“监管部门也要进一步强化执法力度,对仿冒APP的制售链条进行严厉打击,切实捍卫民众合法权益”。
面对利用数字人民币进行诈骗的新型手段,中国人民银行数字货币研究所也提醒公众,要警惕“四大陷阱”:一是假冒试点活动开展诈骗;二是数字人民币投资交易获取高额回报;三是数字人民币推广有偿招募;四是“权威机构”来电。
综合来看,不法分子常借大众对数字货币账户认知不足之机实施欺诈。其惯用伎俩包括:以“网购理赔补偿”为幌子,诱骗受害者提供银行卡号等敏感信息;假借“公检法机关办案”之名,要求当事人配合调查并转移资金至所谓“安全监管账户”;盗用央行名义,在虚拟资产交易平台炮制虚假理财项目实施诈骗;甚至通过伪基站发送伪装成官方活动的数字人民币链接短信,诱导用户点击以窃取信息等。
对于广大用户而言,在享受数字人民币带来的便捷使用与新颖体验之际,该如何筑牢安全防线、精准甄别真伪APP?工信部反诈专班发出重要提示——当前,涉诈APP套路多,广大群众谨记“三不”原则,即不明链接不点击、未知二维码不扫描、陌生网站不浏览,并且要通过正规途径下载APP。
多地警方也提醒用户:“数字人民币是法定货币,与纸钞和硬币等价,不论何时何地提到用数字人民币获利、返现、参与‘数字人民币交易所’交易的,均为诈骗。”一旦看到“开通数字货币账户”“数字人民币兑出支出”等字眼的短信,务必提高警惕。此外,民众需高度警惕任何索要数字人民币APP登录与交易密码的要求,同时对涉及“绑定数字货币账户”等信息,要保持高度警觉。
责任编辑:江钰涵
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