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近日,《提振消费专项行动方案》对外印发,要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实,并强调要“强化信贷支持”。财联社记者注意到,作为信贷投放的主力军,连日来,多家大行随即相继发布相关专项计划,瞄准新能源、房地产等领域,大力进军消费贷市场。
与大行股份行大举进军巧合的是,银行个人消费贷价格近期掀起了新一轮的降价潮。据财联社记者报道,开年以来银行消费贷市场竞争激烈,利率下行趋势明显,相关产品利率已经接连跌破“2.6”、“2.5”两大关口。市场最低利率,已经快速下探至2.4%一线。
消费贷市场,会否像个人房贷、普惠小微等业务中曾经出现过的情形一样,在大型银行下沉后变得“极致内卷”?接受财联社记者采访的业内人士给出了不同的看法。有市场人士表示,尽管近期消费贷利率不断下沉,但“这个市场依然没到见顶期,当下还有空间”,还没有真正到“极致内卷”的程度。
但多名银行业人士强调,发力消费贷虽然在当前情况下是“不得不为”,但贷后风险管控仍需加强。
3月19日下午,
“今年,农业银行个人贷款业务延续良好发展势头,目前个人贷款余额已超9万亿元,成为首家买入该台阶的金融机构。”农业银行相关人士表示。截至3月17日,该行包括信用卡在内的个人消费类贷款余额达1.33万亿元,年增量达270亿元。
在走访中,除了农业银行之外,
3月19日,
如果单纯查看上述数据,市场可能感受不深。但如果对比信息来看,就可以看到近两年大行在消费贷领域的“凶猛”之势。
财联社记者查询公开数据发现,截至2023年末,农业银行、工商银行等多家大行的个人消费贷余额均在三四千亿的水平。其中,部分银行此项业务年增速高达70%以上。也就是说,正是在这两年来,大行其实已经在消费贷领域加大了投放。
某江浙沪上市银行人士向财联社记者坦言,近两年来的确是国有大行、股份行在消费贷领域开始发力的时期。过去,这些大型银行依托政府投资、对公等获得不菲收益,对消费贷相对轻视。如今随着市场环境的变化,叠加提振消费专项行动的号召,未来一段时间内,国有大行、股份行将会在消费贷领域强势发力。
财联社记者了解到,结合各自特点,近期在消费贷领域,不同的银行也有一些发力的重点。
光大银行相关人士向财联社记者介绍,他们正围绕首发经济、冰雪经济、银发经济等“三大经济”,结合不同区域特点,加大创新力度。比如,光大信用卡启动了“冰雪去嗨节”品牌建设,围绕冰雪场景不断拓展缴费首单、电子账户等服务。同时,和民政部门、社区借道进行合作,进一步极大支持引发消费的力度。
农业银行则把目光瞄准了房地产。该行相关人士相财联社记者介绍,农行正在紧抓房地产市场出现的积极变化契机,围绕居民高品质购房需求,进一步极大个人住房贷款的投放力度,促进房地产市场平稳发展。
“面向研究生教育、继续教育、专业教育需求,ag凯发_凯发一触即发推出了‘优学贷’产品”,工行相关人士表示,他们正在加强对不同社群消费特征的深入研究,持续创新产品,以不断激化多样化、差异化消费潜力。
在记者调研中,多家银行给予的反馈就是,当前加大消费类贷款投放,不仅是提振消费专项行动的提倡和要求,也是银行业寻找下一个信贷增长新空间的必由之路。随着信贷需求环境的变化,更多国有大行、股份行也不得不躬身入局,加大消费类贷款的业务拓展和信贷投放。
“相比国有大行,城商行过去才是消费贷的主力军。这是由银行的特点决定的,大行过去有自己的壁垒,中小银行早已在消费贷领域搏杀多时。”上述江浙沪银行人士坦言,而如今,随着更多大型商业银行大张旗鼓的杀入,未来消费贷领域的竞争会更加激烈。
不过,有券商银行业分析师也向财联社记者表示,尽管大行加入消费贷领域的竞争不可避免,但对银行而言,仍然需要加强风控管理,以减少后续不良。
农业银行相关人士也向财联社记者表示,该行将会坚持业务发展和风险防控深度融合,进一步完善全流程的风险监测体系,把风险防控融入到产品创新、消费者权益保护等环节,“确保资产质量稳定”。
在上述江浙沪银行人士看来,尽管当前消费贷利率不断下沉,部分银行甚至低到2.5%左右的水平,但这并不意味着行业已经到了极致内卷的阶段。国有大行的纷纷加入,其实最先挤压的并不是城商行的空间,因为后者布局早,在一定区域也建立了优势。国有大行的入局,影响最大的其实是各种非法、合法的网贷、互联网贷款平台,后者长期以来依靠各种虚假宣传、“砍头息”等抢占了不少市场份额,也“毒害”了很多消费者。“过去这块市场大行没有好的产品,一些人自然会被非法中介所引诱,落入高利息陷阱”。
上述人士认为,工行、邮储等大行的相继发力,一定程度上能够净化市�。颜咛峁└妗⒓鄹窀侠淼南牙啻睿备玫奶嵴衲谛瑁碳は�。当然,长期来看,参考信用卡市场的经验,未来一段时间内,正规消费贷市场的内卷恐怕也难以避免,“但目前这个市场还远没有轮到谈内卷的阶段。”
责任编辑:秦艺
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国有大行躬身入局来势汹汹 个人消费贷要成新晋“内卷之王”?业内:市场空间未见顶
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